Aktualijos

Paskolos smulkiajam verslui: skolintis iš banko ar alternatyviųjų finansuotojų?

31 Liepa 2020

Pasak „PayRay“ komercijos direktoriaus Nerijaus Andrijausko, norėdami pasiskolinti, smulkiojo verslo atstovai vis dar patiria nemažai keblumų: bankai prašo pagrįsti verslo idėjas, pernelyg pesimistiškai vertina riziką ir atmeta didesniąją dalį (per 60 proc.) teiktų paraiškų, tad natūralu, kad paskola verslui tampa nepasiekiama utopija.

Be to, verslininkams dar labai trūksta informacijos apie alternatyvius finansavimo šaltinius bei sprendimus, padėsiančius gauti finansavimą. Tad kaip sėkmingai skolintis nedideliems verslams?

„PayRay“ komercijos direktorius Nerijus Andrijauskas.

Banko paskolos: kodėl smulkiajam ir vidutiniam verslui jas gauti sudėtinga ?

Trūksta finansinio pagrindimo

Natūralu, kad kiekvienam verslininkui jo verslas atrodo perspektyvus ir stabilus, tačiau tai parodyti reikia pateikiant pelno/nuostolių ataskaitas, balansus ir pan. Kreipiantis tiek į banką, tiek į bet kurią kitą kredito bendrovę svarbu konkrečiai numatyti:

  •         Kam bus skolinamasi ir kaip bus panaudojamos lėšos?
  •         Kada investicijos turėtų atsipirkti ir kokią naudą (t. y. investicinę grąžą) teikti?
  •         Ar turėsite pakankamai lėšų paskolos įsipareigojimams vykdyti?
  •         Kokia situacija numatoma rinkoje?

Rizika

Tradiciniai bankai smulkųjį ir vidutinį verslą dažnai vertina kaip rizikingą. „PayRay“ išskirtinumas – kur kas lankstesnis požiūris, operatyvumas, platesnis paslaugų spektras.

Sunkiau pasiskolinti tiems verslams, kurie patiria didelę konkurenciją (pavyzdžiui, transporto, didmeninės prekybos, medienos apdirbimo ir pan.), o rinka – jau ženkliai perpildyta. Tad neturint aiškaus konkurencinio pranašumo ir naujos unikalios idėjos, paprastai tradiciniai bankai nėra linkę suteikti paskolos smulkiajam verslui.

Paskolos smulkiajam verslui: neatmeskite alternatyviųjų finansuotojų

Šių dienų finansavimo rinkoje galite rasti daugybę alternatyvių investuotojų, suteikiančių paskolas verslo steigimui ir plėtrai:

  •         Europos investicijų fondo (EIF) garantuojamos paskolos. Kredito įstaigos turi galimybę sudaryti sutartis su EIF dėl garantijų suteikimo pagal Europos Komisijos programą „EaSI“. Dėl šios garantijos smulkaus verslo atstovai turi dar daugiau galimybių gauti reikiamą finansavimą.
    „EaSI“ programa „PayRay“ padės finansuoti labai mažų ir mažų įmonių veiklą, pagerinti šalies verslo finansinę integraciją į ES rinką. Paskolos teikiamos be užstato ir taikant ypač žemas palūkanas. Daugiau informacijos apie trumpalaikes paskolas galite rasti ir mūsų tinklalapyje.
  •         Verslo skatinimo fondai. Įvairūs verslumo skatinimo fondai suteikia galimybę labai mažoms ir mažoms įmonėms gauti finansavimą palankiomis sąlygomis. Pastaruoju metu daug visuomenės dėmesio sulaukė finansavimas pagal priemonę „Verslumo skatinimas 2014–2020“. Lengvatinės paskolos suteikiamos iš Europos socialinio fondo lėšų. Paskolos skirtos labai mažoms, mažoms įmonėms, pagal verslo liudijimą dirbantiems arba individualia veikla užsiimantiems asmenims, norintiems kurti arba vystyti ne vėliau nei prieš 1 m. įkurtą verslą. Paskolos suma vienam paskolos gavėjui negali viršyti 25 tūkst. Eur.
  •         Rizikos kapitalo fondai. Šie fondai taip pat daugiausia finansuoja perspektyvias ir novatoriškas idėjas; jų potencialas nukreiptas į kuriamas technologijas.
  •         Sutelktinio finansavimo platformos. Per sutelktinio finansavimo platformas paskolos verslui pradėtos teikti palyginti neseniai. Sutelktiniu finansavimu dažniausiai naudojasi naujai įsikūrusios arba augančios įmonės. Sutelktinio finansavimo platformose lėšas renkančių įmonių atstovai gali bendrauti su rėmėjais, o platformų kūrėjai užtikrina lengvą naudojimąsi platforma ir saugumą. Taip pat finansavimo prašantis verslas gali rasti naujų projektų, idėjų bei partnerių, kartu informuoti finansuotojų bendruomenę apie savo veiklą. Daugiau informacijos apie sutelktinio finansavimo platformas pateikia Lietuvos bankas.
  •         Specializuotos verslo paskolų bendrovės. Siekiant gauti paskolą verslui viena geriausių alternatyvų – kreiptis į verslo paskolų bendroves, kurios paslaugas teikia operatyviai ir lanksčiomis sąlygomis. Tarp klientų puikią alternatyvaus finansuotojo reputaciją užsitarnavo ir bendrovė „PayRay“, netrukus tapsianti komerciniu banku.
  • Atminkite, kad kiekvienas kreditorius paskolų gavėjams taiko skirtingus reikalavimus. Pasirinkę tinkamo tipo finansuotoją, paraiškas išsiųskite kelioms bendrovėms.

Paskola smulkiajam verslui: naudingi patarimai

Pasidomėkite, kokius duomenis vertins kreditoriai

Kreditoriai vertina skirtingus klientų duomenis:

  •         Įmonės vertinimo ataskaitas (asmeninės kredito istorijos atitikmuo) ir įvairius kitus įrankius įmonių mokumui vertinti. Pavyzdžiui, išsamią informaciją apie įmones teikia „Manocreditinfo“, ataskaitoje pateikianti:
  1.       įmonės reitingą (riziką, jog įmonė vėluos atsiskaityti 90 d. ir ilgiau);
  2.       trumpą santrauką apie įsiskolinimus, turto areštus ir kitus neigiamus veiklos faktus ir kt.
  •         Bendrą įmonės finansinę situaciją: peržvelgia pelno (nuostolio) ataskaitą, balansą, gaunamas pajamas,  turimas sutartis ir kt.
  •         Įmonės amžių, juridinio asmens istoriją ir kitus duomenis (jie – viešai pasiekiami svetainėje rekvizitai.vz.lt ir kituose panašiuose interneto puslapiuose).
  •         Įmonės veiklos sritį.
  •         Idėjos perspektyvumą ir t. t.

Pasidomėkite sąlygomis

Norint pasiskolinti palankiausiomis sąlygomis, reikės nuodugniai ištirti visą paskolų rinką. Tinkamas pasiruošimas ir žinios pravers. Kartais kelios papildomos valandos, praleistos ieškant geriausių verslo paskolų pasiūlymų ir pildant paraiškas, atsipirks: keli šimtai ar net tūkstančiai sutaupytų eurų smulkiam verslui – itin reikšmingi.

Paskolos skaičiuoklė: nepamirškite šio vertingo įrankio

Preliminariems skaičiavimams atlikti pasinaudokite paskolų skaičiuokle. Paskolos skaičiuoklė – virtualus įrankis, padedantis sužinoti, kokie įsipareigojimai laukia: kokios palūkanos laukia, kokio dydžio mėnesio įmokas reikės mokėti, kokie papildomi mokesčiai taikomi ir kt.

Kreipkitės kuo anksčiau

Įvairios kreditų bendrovės, alternatyvūs finansuotojai įsipareigoja visus reikiamus duomenis įvertinti ir, jeigu atitiksite reikiamus kriterijus, paskolą suteikti per kelias dienas. Tačiau skolinantis didesnes sumas ar vystant investicinį projektą, prireikus užstato ir kitais atvejais visas procesas gali užsitęsti ir gerokai ilgiau.

Pavyzdžiui, jei kredito įstaiga sutiks kredituoti verslo projektą su INVEGA garantija, per 1–3 dienas INVEGA informuos, ar dokumentai tinkamai užpildyti, per 15 d. d. priimamas sprendimas dėl finansavimo, dar iki 2 d. gali trukti informavimas apie sprendimą, ir t. t.

Apsvarstykite užstato galimybes

Užstatas – kaip garantija, kad įmonė laiku vykdys įsipareigojimus. Norint gauti didesnės vertės paskolas su mažesnėmis palūkanomis kai kurie kreditoriai reikalaus turėti užstatą.

Paskolos sutartis: ar tikrai viską nuodugniai išstudijavote?

Paskolos sutartis galioja tik nuo to momento, kad kreditorius ir paskolos gavėjas ją pasirašo.

Tačiau iki ją pasirašant svarbu išsiaiškinti bei suprasti kiekvieną klausimų keliantį punktą. Pavyzdžiui:

  1.       Kokių veiksmų kreditorius imsis vėlavus sumokėti įmokas? Ar tokiu atveju iškart bus nutraukiama paskolos sutartis, ar kreditorius imsis kitų veiksmų?
  2.       Kiek laiko pradelsus pervesti įmokas pradedami skaičiuoti delspinigiai?
  3.       Ar galima keisti sutarties sąlygas (pratęsti grąžinimo terminą, sumažinant mėnesio įmokas)?
  4.       Ar bendra kaina mažės grąžinus paskolą anksčiau?
  5.       Ar paskolos gavėjas turi galimybę nutraukti sutartį ir kokios sankcijos jam už tai gresia?

Tinkamai investuokite gautas lėšas

 Labai svarbu paskolos lėšas panaudoti pagal paskirtį. Trumpalaikės paskolos lėšos neturėtų būti naudojamos ilgaliakių investicinių projektų finansavimui. Tam nutikus atsiranda didelė tikimybė, kad įmonė ateityje susidurs su apyvartinių lėšų stygiumi.

Investicijos, padėsiančios didinti pajamas ir išauginti verslą – tai įrangos ar transporto pirkimas, naujų patalpų įsigijimas, remontas ar renovacija ir kt.

Lėšos gali būti skiriamos ir mažiau apčiuopiamiems tikslams, pavyzdžiui, darbuotojų kvalifikacijai kelti, inovacijoms diegti (pavyzdžiui, įsigyjama brangi programinė įranga, skaitmenizuojanti daugelį svarbiausių ir daugiausia laiko atimančių procesų), tačiau tai taip pat sukuria pridėtinę vertę.

Taigi nebijokite skolintis: baiminkitės neapgalvotų sprendimų. Bendrovės „PayRay“ paskola smulkiajam verslui – tai naujos galimybės ir netikėti sprendimai. Paskolos paraišką galite užpildyti čia.

Prenumeruokite mūsų naujienlaiškį

Gaukite naudingus patarimus, padėsiančius auginti verslą!

PRADĖKITE JAU ŠIANDIEN!

Suteikite savo verslui daugiau galimybių